摘要：中國商業(yè)健康險保費收入保持增長(cháng)態(tài)勢。2023年中國商業(yè)健康險保費收入為9035億元，同比增長(cháng)4.41%，增速較2022年提高了將近2個(gè)百分點(diǎn)。隨著(zhù)國家疫情防控政策的調整，社會(huì )經(jīng)濟活躍度的提升，財產(chǎn)險公司的短期健康險保費收入恢復態(tài)勢良好。2023年財產(chǎn)險公司商業(yè)健康險保費收入為1752億元，同比增長(cháng)10.89%。2023年人身險公司商業(yè)健康險保費收入為7283億元，同比增長(cháng)2.97%。主要是因為隨著(zhù)我國經(jīng)濟增長(cháng)趨緩，居民收入預期下降、投資意向減弱，對于長(cháng)期健康保險等大額保險支出趨于保守。

一、定義及分類(lèi)

商業(yè)健康險是指保險公司以被保險人的身體為保險標的，保證被保險人在疾病或意外事故所致傷害時(shí)的直接費用或間接損失獲得補償的保險。商業(yè)健康險是國家多層次醫療保障體系的重要組成部分。按照險種類(lèi)別，商業(yè)健康險可以分為醫療保險、疾病保險、醫療意外保險、失能收入保險、護理保險等類(lèi)別；按照保險期限，可以分為長(cháng)期健康保險和短期健康保險。根據國家政策，財產(chǎn)保險公司只能經(jīng)營(yíng)一年期及以下的短期健康險，不得經(jīng)營(yíng)長(cháng)期健康險。

二、行業(yè)政策

商業(yè)健康險作為提升國民患病后風(fēng)險抵御能力的有效工具，是我國多層次醫療保障制度的重要組成部分，其發(fā)展受到國家的大力支持?！丁笆奈濉眹窠】狄巹潯访鞔_鼓勵圍繞特需醫療、前沿醫療技術(shù)、創(chuàng )新藥、高端醫療器械應用以及疾病風(fēng)險評估、疾病預防、中醫治未病、運動(dòng)健身等服務(wù)，增加新型健康保險產(chǎn)品供給。國家金融監督管理總局發(fā)布的《關(guān)于適用商業(yè)健康保險個(gè)人所得稅優(yōu)惠政策產(chǎn)品有關(guān)事項的通知》，將適用個(gè)人所得稅優(yōu)惠政策的商業(yè)健康保險產(chǎn)品范圍擴大至醫療保險、長(cháng)期護理保險和疾病保險等商業(yè)健康保險主要險種。

三、發(fā)展歷程

中國商業(yè)健康險行業(yè)發(fā)展至今經(jīng)歷了三個(gè)階段。我國商業(yè)健康險起源于20世紀80年代，伴隨著(zhù)改革開(kāi)放，我國新的社會(huì )醫療保險制度的探索與建立，為我國商業(yè)健康險的發(fā)展創(chuàng )造了較大的空間。2003年我國商業(yè)健康險公司數量增加到60個(gè)以上，逐漸形成了以壽險公司為主的商業(yè)健康險市場(chǎng)格局。2003年我國商業(yè)健康險保費收入達242億元。以2004年中國保監會(huì )批準設立人保健康等專(zhuān)業(yè)商業(yè)健康保險公司為標志，改變了商業(yè)健康險依附于壽險和財險的狀態(tài)，我國商業(yè)健康險行業(yè)開(kāi)始進(jìn)入專(zhuān)業(yè)化經(jīng)營(yíng)時(shí)代。商業(yè)健康險市場(chǎng)保費收入從2004年的260億元增長(cháng)至2016年的4042.5億元。2017年以來(lái)我國商業(yè)健康險行業(yè)邁入發(fā)展的新時(shí)期，國家出臺法律與政策明確了商業(yè)健康險是中國特色醫療保障體系的重要組成部分。在政策向好、全民健康意識提升的環(huán)境下，我國商業(yè)健康保險的保費收入在2023年突破了9千億元大關(guān)。

四、行業(yè)壁壘

1、行政性市場(chǎng)進(jìn)入壁壘

行政性市場(chǎng)進(jìn)入壁壘，是指政府及其職能部門(mén)利用行政權力、通過(guò)行政指令等方式對潛在的市場(chǎng)主體進(jìn)入特定的市場(chǎng)或行業(yè)的自由進(jìn)行限制、干預所形成的市場(chǎng)進(jìn)入阻礙。相對于經(jīng)濟性市場(chǎng)進(jìn)入壁壘而言，行政性市場(chǎng)進(jìn)入壁壘是一種政府行為，具有強制性、隨機性和主觀(guān)性。我國過(guò)去長(cháng)期對保險業(yè)實(shí)行嚴格的政府規制，國家通過(guò)一系列規制政策對保險業(yè)設置了很高的進(jìn)入壁壘，特別是對外資保險公司和民營(yíng)資本的進(jìn)入，采取的是非常謹慎的態(tài)度，以致行政性壁壘成為其進(jìn)入保險市場(chǎng)的最主要壁壘。

《中華人民共和國保險法》《中華人民共和國外資保險公司管理條例》等法律條文規定設立保險公司注冊資本的最低限額為人民幣2億元，而且保險公司注冊資本最低限額必須為實(shí)繳貨幣資本。外國保險公司分公司成立后，外國保險公司不得以任何形式抽回營(yíng)運資金。申請設立外資保險公司的外國保險公司，提出設立申請前年末總資產(chǎn)不少于50億美元；所在國家或者地區有完善的保險監管制度，并且該外國保險公司已經(jīng)受到所在國家或者地區有關(guān)主管當局的有效監管；符合所在國家或者地區償付能力標準；所在國家或者地區有關(guān)主管當局同意其申請。外國保險公司與中國的公司、企業(yè)合資在中國境內設立經(jīng)營(yíng)人身保險業(yè)務(wù)的合資保險公司，其中外資比例不得超過(guò)公司總股本的51%。外國保險公司直接或者間接持有的合資壽險公司股份，不得超過(guò)前款規定的比例限制。

2、日益復雜的產(chǎn)品及服務(wù)壁壘

客戶(hù)的期望及要求日益提高，中國保險公司近年來(lái)的產(chǎn)品及服務(wù)亦日益復雜。為了取得更有利的市場(chǎng)地位，保險公司已經(jīng)開(kāi)始采取客戶(hù)主導的方針，針對不同客戶(hù)群分部（例如不同年齡組別或收入水平的客戶(hù)）量身定制產(chǎn)品及服務(wù)。市場(chǎng)競爭激烈促使保險公司要有更高標準的產(chǎn)品及服務(wù)以及業(yè)務(wù)運營(yíng)及管理技能。因此，保險產(chǎn)品的種類(lèi)及保險服務(wù)的質(zhì)量亦不斷提高。新進(jìn)入者要經(jīng)歷繁重耗時(shí)的工作才能積累專(zhuān)業(yè)知識、識別及深入掌握中國保險業(yè)業(yè)務(wù)運營(yíng)的關(guān)鍵要素。

3、多元化的銷(xiāo)售網(wǎng)絡(luò )壁壘

保險公司十分依賴(lài)分公司、中心支公司及其他銷(xiāo)售網(wǎng)點(diǎn)來(lái)接觸客戶(hù)。為滿(mǎn)足對多元化產(chǎn)品及服務(wù)日益增長(cháng)的需求，保險公司不斷開(kāi)拓及探索銷(xiāo)售渠道，建立多元化的銷(xiāo)售網(wǎng)絡(luò )。除了不斷發(fā)揮個(gè)人保險代理、直銷(xiāo)、銀行保險及電話(huà)銷(xiāo)售等傳統銷(xiāo)售渠道優(yōu)勢外，亦開(kāi)拓了切合年輕一代消費習慣的在線(xiàn)、數字銷(xiāo)售等替代銷(xiāo)售模式，并且迅速發(fā)展。不同的銷(xiāo)售渠道互相補足，并駕齊驅。新進(jìn)入者難以在短時(shí)間內建立起完善及成熟的銷(xiāo)售網(wǎng)絡(luò )。

4、技術(shù)壁壘

人工智能、云計算、大數據分析及基因生物技術(shù)等技術(shù)快速發(fā)展，加速了中國保險業(yè)的創(chuàng )新及發(fā)展。技術(shù)應用主要集中在數字化分銷(xiāo)、精準定價(jià)、智能核保及理賠等方面。技術(shù)與保險日益融合，有助提高運營(yíng)效率及消費者體驗、降低交易成本，并增加保險產(chǎn)品的可用性。這種對傳統產(chǎn)品及分銷(xiāo)渠道的顛覆，預期會(huì )加速中國保險業(yè)轉型。對于營(yíng)運資金通常有限的新進(jìn)入者而言，要在短期內達到同等水平的科技創(chuàng )新相對困難。

五、產(chǎn)業(yè)鏈

1、行業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈分析

商業(yè)健康險行業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈主要由上游的軟件和信息技術(shù)服務(wù)業(yè)、金融業(yè)等支持產(chǎn)業(yè)，中游的保險公司，以及下游的消費者構成。商業(yè)健康險行業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈如下圖所示：

商業(yè)健康險行業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈

軟件和信息技術(shù)服務(wù)業(yè)

華為技術(shù)有限公司

阿里云計算有限公司

中國軟件與技術(shù)服務(wù)股份有限公司

百度云計算技術(shù)（北京）有限公司

騰訊云計算(北京)有限責任公司

浪潮集團有限公司

金融業(yè)

中國工商銀行股份有限公司

中信銀行股份有限公司

招商銀行股份有限公司

國壽投資保險資產(chǎn)管理有限公司

上游

中國人壽保險股份有限公司

新華人壽保險股份有限公司

中國人民保險集團股份有限公司

中國太平洋保險（集團）股份有限公司

中游

消費者

下游

上游支持產(chǎn)業(yè)。軟件和信息技術(shù)服務(wù)業(yè)、金融業(yè)等上游支持產(chǎn)業(yè)為商業(yè)健康險行業(yè)提供了必要的技術(shù)和資源。軟件和信息技術(shù)服務(wù)業(yè)為保險公司提供了更高效、智能的運營(yíng)和管理系統；數據公司為保險公司提供了豐富、準確的數據資源，幫助保險公司更好地理解消費者需求，進(jìn)行風(fēng)險評估；金融公司則為保險公司提供了豐富的金融產(chǎn)品和服務(wù)，豐富了保險產(chǎn)品的種類(lèi)和范圍。

中游保險公司。中游的保險公司是商業(yè)健康險產(chǎn)業(yè)鏈的核心。保險公司通過(guò)與上游支持產(chǎn)業(yè)的合作，提供各種商業(yè)健康險產(chǎn)品和服務(wù)。隨著(zhù)消費者需求的多樣化，保險公司也在不斷創(chuàng )新，從產(chǎn)品創(chuàng )新、服務(wù)優(yōu)化到渠道拓展，無(wú)一不在進(jìn)行。同時(shí)，他們也需要不斷適應競爭加劇和市場(chǎng)變化的環(huán)境。

下游消費者。下游的消費者是保險公司的服務(wù)對象。隨著(zhù)消費者需求的多樣化，消費者對保險公司的服務(wù)質(zhì)量和效率也提出了更高的要求。保險公司需要不斷優(yōu)化服務(wù)，提高消費者的滿(mǎn)意度，以保持和擴大市場(chǎng)份額。購買(mǎi)商業(yè)健康險的消費者包括企業(yè)和個(gè)人。

2、行業(yè)領(lǐng)先企業(yè)分析

（1）中國人壽保險股份有限公司

中國人壽保險股份有限公司是國內壽險行業(yè)的龍頭企業(yè)，總部位于北京，注冊資本282.65億元人民幣。中國人壽的前身與中華人民共和國同齡，1949年10月經(jīng)中央政府批準組建，是國內最早經(jīng)營(yíng)保險業(yè)務(wù)的企業(yè)之一，肩負中國壽險業(yè)探索者和開(kāi)拓者的重任。中國人壽保險股份有限公司業(yè)務(wù)覆蓋全國各地，組成了強大的分銷(xiāo)和服務(wù)網(wǎng)絡(luò )。近些年公司不斷加大對疾病、醫療、護理等健康險產(chǎn)品的研發(fā)力度，先后推出“尊享?！薄皭?ài)意康悅”等產(chǎn)品，不斷豐富健康險產(chǎn)品體系。2023年上半年健康險業(yè)務(wù)總保費為730.58億元，同比下降3.0%。

（2）新華人壽保險股份有限公司

新華人壽保險股份有限公司成立于1996年9月，是年保費收入超1600億元、總資產(chǎn)超1.3萬(wàn)億元人民幣的全國性A+H上市公司，《財富》和《福布斯》雙世界500強企業(yè)，連續多年獲惠譽(yù)財務(wù)實(shí)力評級“A”級。公司主要股東是中央匯金投資有限責任公司、中國寶武鋼鐵集團有限公司等。新華保險錨定“中國最優(yōu)秀的以全方位壽險業(yè)務(wù)為核心的金融服務(wù)集團”的發(fā)展愿景，為客戶(hù)提供覆蓋全生命周期的保險保障與財富規劃產(chǎn)品及服務(wù)，同時(shí)通過(guò)推動(dòng)養老產(chǎn)業(yè)、健康產(chǎn)業(yè)發(fā)展，做強、做穩資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)，助力壽險主業(yè)。公司共設立1700余家分支機構，建立了覆蓋全國的機構網(wǎng)絡(luò )和多元化的銷(xiāo)售渠道，為客戶(hù)提供便捷、優(yōu)質(zhì)的壽險服務(wù)。2023年上半年，公司健康險保費收入300.40億元，同比減少6.5%。

六、行業(yè)現狀

中國商業(yè)健康險保費收入保持增長(cháng)態(tài)勢。2023年中國商業(yè)健康險保費收入為9035億元，同比增長(cháng)4.41%，增速較2022年提高了將近2個(gè)百分點(diǎn)。隨著(zhù)國家疫情防控政策的調整，社會(huì )經(jīng)濟活躍度的提升，財產(chǎn)險公司的短期健康險保費收入恢復態(tài)勢良好。2023年財產(chǎn)險公司商業(yè)健康險保費收入為1752億元，同比增長(cháng)10.89%。2023年人身險公司商業(yè)健康險保費收入為7283億元，同比增長(cháng)2.97%。主要是因為隨著(zhù)我國經(jīng)濟增長(cháng)趨緩，居民收入預期下降、投資意向減弱，對于長(cháng)期健康保險等大額保險支出趨于保守。

七、發(fā)展因素

1、有利因素

（1）中國經(jīng)濟持續發(fā)展是商業(yè)健康險行業(yè)發(fā)展的底層驅動(dòng)力

作為世界第二大經(jīng)濟體，近年來(lái)中國經(jīng)濟仍保持穩定增長(cháng)。2023年國內生產(chǎn)總值達1260582億元，折合美元17.89萬(wàn)億美元，按不變價(jià)格計算，比上年增長(cháng)5.2%。按照2035年中國基本實(shí)現社會(huì )主義現代化、人均國內生產(chǎn)總值達到中等發(fā)達國家水平的愿景目標，未來(lái)中國經(jīng)濟將保持中長(cháng)期穩定較快增長(cháng)，這是保險行業(yè)發(fā)展的底層驅動(dòng)力。

中國經(jīng)濟的長(cháng)期穩定發(fā)展帶動(dòng)了人均GDP水平的提高以及居民財富的不斷積累，促進(jìn)了商業(yè)健康險等保險產(chǎn)品的需求增長(cháng)。根據國家發(fā)改委公布的數據，中國中等收入人群由2002年的740萬(wàn)人迅速擴大至2023年的約4億人。中等收入人群往往對于商業(yè)健康險有較高的需求和較強的支付能力。保險產(chǎn)品被視為資產(chǎn)配置中的重要組成部分，中等收入人群的資產(chǎn)配置意識不斷提升亦已令商業(yè)健康險等保險產(chǎn)品的需求日益增加。隨著(zhù)中國居民人均可支配收入的穩定較快增長(cháng)，以中等收入人群為代表的投保主力人群將持續擴大，對高價(jià)值、多樣化的商業(yè)保險產(chǎn)品的需求將不斷提升，對單個(gè)保險產(chǎn)品的保額需求和保費投入將持續增長(cháng)，商業(yè)健康險的覆蓋率和覆蓋深度將持續提高，對健康管理、醫療服務(wù)、長(cháng)期照護等服務(wù)等商業(yè)健康保險生態(tài)服務(wù)的需求亦將日益凸顯。

（2）人口老齡化推動(dòng)保險保障產(chǎn)品需求提升

隨著(zhù)人口老齡化進(jìn)程的加快、保險保障功能的社會(huì )化需求日益增長(cháng)。近年來(lái)我國社會(huì )老齡化程度不斷加深。2013年我國65歲及以上老年人口占比為9.7%，到2023年達到15.4%。世界銀行預計，未來(lái)我國社會(huì )老齡化程度將進(jìn)一步加深，2050年我國65歲及以上老年人口占比將會(huì )達到26%。隨著(zhù)年齡的增長(cháng)，人體的免疫能力下降，慢性病患病風(fēng)險提高。根據中國疾控中心的調研數據，目前我國接近3/4的老年人至少患有一種慢性病，1/5的老年人患有三種及以上的慢性病。此外，老年人也是感染性疾病和重癥疾病的高危人群。根據中國精算師協(xié)會(huì )發(fā)布的《中國人身保險業(yè)重大疾病經(jīng)驗發(fā)生率表(2020)》，60歲以上的老人28種重大疾病發(fā)生率顯著(zhù)高于其他年齡。中國社會(huì )老齡化程度加深，對健康風(fēng)險保障服務(wù)的需求也會(huì )增加。從而推動(dòng)健康保險等人身險產(chǎn)品保費規模的長(cháng)期、持續增長(cháng)，面向老年人群的商業(yè)健康險產(chǎn)品將不斷豐富。

（3）商業(yè)健康險是基本醫療保險的重要補充

近年來(lái)我國居民醫療保健支出持續上漲，2013年我國居民人均醫療保健支出為912元，到2023年達到2460元，年復合增長(cháng)率為10.43%。2013年以來(lái)我國居民醫療保健支出占居民消費支出的比重整體呈現上升態(tài)勢，2023年我國居民醫療保健支出占居民消費支出的9.2%。醫療保健支出剛性屬性更加凸顯。

商業(yè)健康險是基本醫療保險的重要補充?；踞t療保險是我國醫療保障體系的主體，2018年以來(lái)我國基本醫療保險參保人數基本穩定在13.5億人左右，參保率穩定在95%以上。2020年以來(lái)我國基本醫療保險基金收入增長(cháng)趨緩。高覆蓋率下，未來(lái)我國基本醫療保險收入增長(cháng)空間有限。此外，我國基本醫療保險嚴格按照醫保目錄中的責任范圍進(jìn)行賠付，以?；緸樵瓌t，不能覆蓋所有藥品和滿(mǎn)足患者的所有需求。若無(wú)商業(yè)健康險的有效補充，居民自身仍將承擔大量醫療費用支出。

發(fā)展商業(yè)健康險是降低個(gè)人現金衛生支出負擔的重要手段。我國衛生總費用承擔主體包括政府、社會(huì )和個(gè)人。2022年全國衛生總費用為85327.49億元，其中，個(gè)人衛生支出22940.94億元，占26.89%。國務(wù)院發(fā)布的《“健康中國 2030”規劃綱要》提出到2030 年個(gè)人現金衛生支出占比要降至25%左右的發(fā)展目標，按照這一規劃未來(lái)政府和社會(huì )需要承擔更多的醫療保障開(kāi)支。在基本醫療保險收入增長(cháng)趨緩的情況下，推動(dòng)商業(yè)健康保險業(yè)發(fā)展，提高商業(yè)健康保險賠付支出占衛生總費用比重，是實(shí)現個(gè)人現金衛生支出占比下降的重要手段。

2、不利因素

（1）商業(yè)健康保險產(chǎn)品設計的科學(xué)性和精準性有待提高

我國商業(yè)健康保險行業(yè)發(fā)展不成熟，在產(chǎn)品供給、理賠服務(wù)等方面仍存在諸多不足，保險公司在健康險產(chǎn)品開(kāi)發(fā)、人才隊伍培訓、提高客戶(hù)接受度等方面都面臨巨大的轉型壓力和成本。長(cháng)期健康保險遠期賠付率高，而保險企業(yè)由于經(jīng)營(yíng)時(shí)間短等原因，對診療數據、醫療通脹數據等數據的挖掘和整理不足，商業(yè)健康保險產(chǎn)品設計的科學(xué)性和精準性有待提高，針對不同細分市場(chǎng)人群的特定商業(yè)健康險產(chǎn)品開(kāi)發(fā)難度較大。

（2）宏觀(guān)經(jīng)濟波動(dòng)給商業(yè)健康險行業(yè)發(fā)展帶來(lái)挑戰

商業(yè)健康險行業(yè)保費收入情況與宏觀(guān)經(jīng)濟增速的相關(guān)度較高。宏觀(guān)經(jīng)濟波動(dòng)對商業(yè)健康險保險行業(yè)的影響表現在兩個(gè)方面：一方面宏觀(guān)經(jīng)濟低迷導致經(jīng)濟活動(dòng)減少、居民收入增長(cháng)趨緩，從而影響商業(yè)健康險行業(yè)保費收入增長(cháng)。另一方面，經(jīng)濟波動(dòng)特別是金融及資本市場(chǎng)的波動(dòng)，將影響保險公司的收入結構。當前國際環(huán)境復雜演變，世界經(jīng)濟滯脹風(fēng)險上升，金融風(fēng)險累積，使得保險資金的安全性和投資收益承壓，給保險公司的穩定發(fā)展帶來(lái)挑戰。

（3）低利率環(huán)境迫使中國保險公司制定更注重有效資產(chǎn)負債匹配的投資策略

隨著(zhù)中國人口老齡化的逐漸加劇，中長(cháng)期來(lái)看，利率下行是必然的趨勢。短期利率的變動(dòng)加大了資產(chǎn)價(jià)值的波動(dòng)性，而長(cháng)期利率的下行趨勢將帶來(lái)利差及再投資損失的風(fēng)險，而股票市場(chǎng)的波動(dòng)可能會(huì )直接影響保險資金的投資回報。長(cháng)期來(lái)看，中長(cháng)期利率下行趨勢可能對保險公司帶來(lái)若干挑戰，包括：保險責任準備金增加可能對償付能力及利潤產(chǎn)生負面影響；再投資及虧損風(fēng)險可能增加。中國保險公司將需要進(jìn)一步加強利率風(fēng)險管理，采取有效的資產(chǎn)負債匹配，同時(shí)專(zhuān)注于保險主業(yè)，保持對資產(chǎn)端風(fēng)險的警惕。

八、競爭格局

中國健康保險行業(yè)市場(chǎng)競爭梯隊可分為三個(gè)級別。第一梯隊代表企業(yè)為三家保險集團，中國人壽、中國平安、中國太保；第二梯隊為實(shí)力雄厚的保險公司，代表企業(yè)為新華保險、泰康人壽、華夏人壽、太平人壽等；第三梯隊為其余提供健康保險業(yè)務(wù)的小型企業(yè)，如中郵人壽、人保壽險等。

九、發(fā)展趨勢

長(cháng)期來(lái)看，我國商業(yè)健康險行業(yè)仍處于機遇期。在人口老齡化的形勢下，伴隨著(zhù)“健康中國2030”戰略不斷深入，醫療健康、長(cháng)期護理等業(yè)務(wù)空間正被打開(kāi)。在我國經(jīng)濟進(jìn)入中低速增長(cháng)階段的大背景下，我國居民收入水平將保持中低速增長(cháng)，預計商業(yè)健康險保費收入難以再回到高增長(cháng)時(shí)代，將長(cháng)期保持平穩增長(cháng)。近年來(lái)我國健康保險企業(yè)正加快轉型步伐，通過(guò)科技為商業(yè)健康險行業(yè)賦能?；ヂ?lián)網(wǎng)技術(shù)的發(fā)展，正在推動(dòng)保險公司服務(wù)方式創(chuàng )新，優(yōu)化業(yè)務(wù)流程，提升消費者滿(mǎn)意度。此外，保險企業(yè)正通過(guò)大數據建模實(shí)現對風(fēng)險的高精度、寬維度即時(shí)識別，幫助保險公司提高風(fēng)險管理水平，使得保險公司穩定長(cháng)遠發(fā)展。國家針對保險行業(yè)的監管理念、監管手段不斷升級，使得商業(yè)健康險市場(chǎng)更加透明，保險市場(chǎng)運行的規范性將進(jìn)一步提升。未來(lái)我國商業(yè)健康保險行業(yè)將走上高質(zhì)量發(fā)展的道路，提升商業(yè)健康險供給質(zhì)量，以高性?xún)r(jià)比的產(chǎn)品、多元化的服務(wù)滿(mǎn)足不同人群的多樣化需求，提高商業(yè)健康險的醫療保障能力。